明年元旦，房贷将统一执行新利率。
尽管现在还有一个多月时间，但向银行申请提前还贷现象已开始增加。截至目前，今年央行5次加息，对于“老房贷”们来说,明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的负担。
那么,按揭者的房贷月供究竟增加了多少呢?提前还房贷时该采取哪种方式还贷呢？
个案
50万元30年期
月供将增三百多
2006年8月19日，央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6.8%,随后又分别于今年5次加息,个人自营性房贷利率5年期以上已调高至7.83%,加息的幅度接近1%。
以去年9月初按揭50万元30年期的“老房贷”客户以例，当利率为7.83%时，50万元30年期房贷对应的月供是3609.74元，而若5年以上房贷利率一直维持在6.84%时，那么这个客户的月供为3272.96元，明年元旦起他每月将多支付336.78元。
计算
月供到底增多少
自己不妨算算看
事实上，5次加息对房贷按揭者产生的影响，“老房贷”们可以自己来计算的：算出利率上涨后每万元房贷的增加额,最后将所借房贷的数额乘以这个增加额。
例如20年期的房贷,房贷利率为6.84%时,1万元按揭额的月供为76.5724元,而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说,20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.0167元,这样我们可以算出33万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×33=198.5511元,47万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×47=282.7849元。 [提高第二套房按揭门槛难倒了谁 到底制约了谁]
以同样的方式测算，10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.1457元、5.5957元、6.3984元、6.7356元。如果某位房贷按揭者按揭的是10年期39万元房贷,那么其今年5次加息的月供增加额就是5.1457元×39=200.6823元。若另一位“老房贷”按揭的是25年期53万元房贷，也很好计算，为6.3984元×53=339.1152元。
调查
怎样提前还房贷
市民都有“小算盘”
2008年1月1日起，“老房贷”们的房贷执行新利率，那么他们会考虑提前还贷吗？记者调查了15名按揭了住房贷款，并对提前还贷业务有所了解的“老房贷”客户。
从这些“老房贷”客户的回答情况来看，记者发现他们分化为4种意见：第一种是认识到今年加息密度特别大，要把住房贷款的所有欠款还清，持这种意见的有4人；第二种是了解到今年加息比较频繁，但还是想在提前还贷的基础上，从年底的积蓄中提取一部分用作投资，持这种还部分贷款意见的有5人；第三种意见是现在的贷款压力并不是很大，但是提前还贷也可以考虑，持这种可还贷可不还贷意见的有3人；第四种意见是不用太在意银行的加息，现在投资环境还是比较好，他们会考虑将钱全部投入到各种理财渠道当中去，持这种意见的有3人。
从我们所做的15个样本调查来看，不算上那种“可还贷可不还贷”的“中间分子”，已经决定全部还清房贷和还部分房贷的“老房贷”客户占到了9个人，占到总调查人数的56.25%；而明确表示不考虑提前还贷的人为3人，仅占到20%。可见，已经在考虑提前还房贷的客户占到大多数。
提前还房贷
流程选择有讲究
记者还特地向银行人士咨询了提前还房贷的各项流程，希望能给有还房贷意愿的客户带来简便。 记者了解到，要提前还房贷的各位客户，首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金；其次，客户向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料(金报已做了资料搜集)；按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单；然后，借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续；最后，客户提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。
提醒
两类人不必
急着还房贷
对于2007年3月中旬前按揭房贷的市民来说,今年的5次房贷加息效应要在2008年1月1日起体现,每个月要多交月供是肯定的。但是，理财师认为，从银行理财的角度来说，有两类人是不用急着提前还房贷的。
中行的理财师认为,如果市民手头有闲散资金,又没有什么太好的投资方向,可以选择提前还款。但是有两类人不宜急着还贷:一是如果房贷还款的所剩还款项主要是本金的情况下,提前还贷意义不大;二是如果你有投资创业的其他机会,就没必要提前还贷,因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率,再贷款不划算,或者你有其他投资机会,能拿到超过5%%的收益,也没有必要急着还款。
“如果你具备以上的情况,而且又是公积金贷款,那么就更没必要还款。公积金贷款是目前银行贷款利率最低的。”工行宁波市分行营业部阮先生说。他也提醒,如果房贷按揭户的手头并不宽裕,那么也没必要东拼西凑急着还款。
记者在采访过程中发现，有些人是因为近期股市、基金不好，而打算把原来用于投资的钱去还房贷欠款，这些人所占比例还不小。对此，浦发银行理财中心的经理张杰表示，“还钱容易借钱难”，如果客户没有未来资金需求的则可以去考虑提前还房贷，而若接下来还有资金需求的则要三思而后行，“现在各类的转按揭、加按揭业务停掉了，如果客户把资金全部用于还房贷，而接下来要用银行资金就要付出更多的成本。他就要借款先把自己的住房贷款还清，从而再去申请利率更高的住房抵押贷款。”
